- Restrição no CNPJ dificulta o crédito, mas a análise considera mais de um fator.
- Pesam o valor e a data da restrição, o faturamento, as garantias e o histórico da empresa.
- Com restrição, o crédito costuma sair mais caro ou exigir garantia.
- Descobrir tudo o que consta e resolver o ponto mais pesado primeiro aumenta a chance de aprovação.
O que é restrição no CNPJ
Restrição é qualquer registro que sinaliza risco de não pagamento. No CNPJ, os mais comuns são:
- Negativação no Serasa ou no SPC: dívida em atraso registrada pelo credor.
- Protesto em cartório: título não pago formalizado em cartório.
- Dívida vencida no SCR: atraso em operação de crédito com banco, informado ao Banco Central.
O que o banco pesa quando há restrição
Valor e idade da restrição
Uma pendência pequena e antiga pesa muito menos que uma grande e recente.
Faturamento
Quanto maior a capacidade de pagamento comprovada, mais espaço a empresa tem para negociar.
Garantias
Imóvel, veículo, recebíveis ou aval dos sócios podem compensar parte do risco.
Histórico com o banco
Quem já tem relacionamento e pagamentos em dia costuma ser analisado com mais flexibilidade.
Que opções existem para quem tem restrição
Não há garantia de aprovação, mas estas são as linhas que costumam ser mais acessíveis com restrição:
- Crédito com garantia: imóvel, veículo ou equipamentos reduzem o risco do banco.
- Antecipação de recebíveis: a empresa recebe antes o que tem a receber de vendas a prazo.
- Operações com aval dos sócios: o risco passa também para o CPF dos sócios.
Em geral, as taxas são mais altas do que as de uma empresa sem restrição. Compare o custo total antes de fechar.
Quer saber o que consta no seu CNPJ?Veja negativações, protestos, SCR e score em um relatório só.
Fazer meu Raio-XO que fazer antes de pedir crédito
- Descubra tudo o que constaConfira Serasa, SPC, protestos e SCR. Muitas empresas descobrem pendências que nem sabiam.
- Resolva o ponto mais pesadoPriorize o que é maior e mais recente. Negocie ou pague e guarde os comprovantes.
- Confirme a baixaDepois do pagamento, confira se o registro saiu e espere a atualização das bases.
- Peça um valor compatívelValor muito alto frente ao faturamento aumenta a chance de negativa.
- Evite várias tentativas seguidasMuitos pedidos em pouco tempo também pesam na análise.
Perguntas frequentes
Posso pedir crédito com o CNPJ negativado?
Pode pedir, mas a chance de aprovação costuma ser menor e as condições mais caras. O resultado depende do valor da restrição, do faturamento e das garantias.
Pagar a dívida tira a restrição na hora?
Não imediatamente. Depois do pagamento, o credor deve pedir a retirada do registro em até 5 dias úteis. Vale conferir depois se o nome saiu.
A restrição do sócio atrapalha o crédito da empresa?
Pode atrapalhar. Em muitos pedidos, o banco também consulta o CPF dos sócios, principalmente quando pede aval.
Por quanto tempo uma negativação fica registrada?
As informações negativas não podem constar por mais de 5 anos. Já o protesto costuma permanecer até ser cancelado em cartório.
Conteúdo informativo. O Raio-X de Crédito é um diagnóstico: mostra os dados e o que pesa na análise, mas não garante aprovação de crédito.