- O SCR é o banco de dados do Banco Central com todas as suas operações de crédito.
- Dívida vencida e prejuízo são os pontos que mais derrubam uma análise.
- Dá para consultar grátis pelo Registrato, mas ele não explica o impacto dos números.
- Antes de pedir crédito, regularize o que está vencido e espere atualizar.
O que é o SCR
O SCR (Sistema de Informações de Crédito) é um banco de dados mantido pelo Banco Central do Brasil. Todo mês, bancos, financeiras e cooperativas informam as operações de crédito de cada cliente: empréstimos, financiamentos, cartão de crédito, cheque especial, limites e garantias.
Quando você pede um empréstimo, a instituição, com a sua autorização, consulta o SCR para ver quanto você já deve no mercado, com quantos bancos e se há parcelas em atraso. Vale tanto para pessoa física (CPF) quanto para empresa (CNPJ).
O que aparece no SCR
Dívida a vencer
Parcelas que ainda vão vencer, separadas por prazo (até 30 dias, até 1 ano, mais de 1 ano).
Dívida vencida
Valores em atraso. É o ponto que mais pesa numa análise, mesmo quando o valor é pequeno.
Prejuízo
Dívidas que o banco já baixou como perda. Pesa ainda mais que o atraso.
Limites de crédito
Limites aprovados de cartão e cheque especial, mesmo que você não use.
Tipo de operação
Capital de giro, cartão, financiamento, cheque especial, antecipação etc.
Instituições
Com quantos bancos e financeiras você tem relacionamento de crédito.
Como consultar o SCR
1. Pelo Registrato (gratuito)
O próprio Banco Central oferece o Registrato, onde você consulta gratuitamente o relatório de empréstimos e financiamentos do seu CPF. O acesso é feito pelo portal do Banco Central, com a conta gov.br. Para empresas, o acesso costuma exigir a identificação do representante legal, e o caminho pode variar.
O relatório do Registrato mostra os números, mas não explica o que eles significam para uma aprovação de crédito, nem cruza com as outras bases que o banco também consulta.
2. Pelo Raio-X de Crédito
No Raio-X, o resumo do SCR vem junto com as outras informações que o banco olha no mesmo momento, com uma leitura do que está pesando:
| Registrato | Raio-X de Crédito | |
|---|---|---|
| SCR do Banco Central | Sim | Sim |
| Score de crédito | Não | Sim |
| Negativações Serasa e SPC | Não | Sim |
| Protestos em cartório | Não | Sim |
| Explicação do que está pesando | Não | Sim |
| Custo | Gratuito | R$ 97 |
Quer ver o seu SCR explicado?Receba o resumo do Banco Central junto com score, Serasa, SPC e protestos.
Fazer meu Raio-XComo ler o resultado
Olhe o relatório nesta ordem, que é mais ou menos a ordem de peso que os bancos dão:
- PrejuízoSe aparecer qualquer valor, esse é o primeiro ponto a resolver. Indica uma dívida que o banco já considerou perdida.
- VencidoQualquer atraso, mesmo de poucos dias, sinaliza risco. Atraso recente pesa mais que atraso antigo já regularizado.
- Total a vencer x renda ou faturamentoCompare o total que você já deve com o que você ganha ou fatura. Quanto maior essa proporção, menor a chance de novo crédito.
- Limites paradosLimites altos que você não usa também contam como exposição. Às vezes vale reduzir.
O que fazer depois de ver o SCR
- Regularize primeiro o que está vencido. Atraso recente pesa mais do que dívida alta em dia.
- Confira se há algo que você não reconhece. Informações erradas podem ser contestadas junto à instituição que informou.
- Espere a atualização. O SCR é atualizado mensalmente, então a correção pode levar algumas semanas para aparecer.
- Evite pedir crédito em vários lugares ao mesmo tempo. Muitas consultas seguidas também pesam contra.
- Peça crédito compatível com o que você já tem de dívida e com a sua renda ou faturamento.
Perguntas frequentes
Consultar o SCR diminui meu score?
Não. Consultar o seu próprio relatório no Registrato ou fazer o seu Raio-X não gera pesquisa de crédito no seu nome e não afeta o score.
De quanto em quanto tempo o SCR é atualizado?
As instituições enviam as informações ao Banco Central mensalmente. Por isso, um pagamento feito hoje pode levar algumas semanas para aparecer no relatório.
Dívida pequena aparece no SCR?
Sim. As instituições informam as operações dos clientes ao Banco Central, e mesmo valores pequenos em atraso podem aparecer e pesar na análise.
O SCR mostra dívidas com lojas e contas de consumo?
Não. O SCR reúne operações com instituições financeiras. Dívidas com lojas, contas de luz, telefone e similares aparecem nos birôs de crédito, como Serasa e SPC.
Conteúdo informativo. O Raio-X de Crédito é um diagnóstico: mostra os dados e o que pesa na análise, mas não garante aprovação de crédito.