- Score é uma nota de 0 a 1000 calculada pelos birôs de crédito.
- Negativações, protestos e atrasos são o que mais derrubam a nota.
- Pedir crédito em vários lugares ao mesmo tempo também puxa para baixo.
- O primeiro passo é descobrir exatamente o que está pesando no seu caso.
O que é o score de crédito
O score é calculado pelos birôs de crédito (como Serasa, Boa Vista e outros) a partir do seu histórico. Quanto maior a nota, menor o risco que o mercado enxerga. Existe score para pessoa física (CPF) e para empresa (CNPJ), e cada birô tem o seu cálculo, por isso a nota pode variar de um para outro.
| Faixa | Como o mercado costuma ver | O que esperar |
|---|---|---|
| 0 a 300 | Risco alto | Crédito difícil; quando sai, com taxa alta e exigência de garantia. |
| 301 a 500 | Risco médio-alto | Aprovações pontuais e limites baixos. |
| 501 a 700 | Risco médio-baixo | Boa parte dos pedidos é analisada normalmente. |
| 701 a 1000 | Risco baixo | Mais chance de aprovação, limites maiores e taxas melhores. |
As faixas variam de um birô para outro. A tabela é apenas uma referência.
O que derruba o score
Dívidas negativadas
Registros em Serasa, SPC ou Boa Vista são o maior peso contra a nota.
Protestos em cartório
Títulos protestados indicam inadimplência formal e derrubam o score.
Contas pagas com atraso
Mesmo quitadas depois, os atrasos ficam no histórico por um tempo.
Muitas consultas
Pedir crédito em vários lugares em pouco tempo indica necessidade urgente de dinheiro.
Pouco histórico
CPF ou empresa sem movimentação de crédito têm pouca informação para o cálculo.
Cadastro desatualizado
Endereço, telefone, renda ou faturamento desatualizados atrapalham.
Como aumentar o score
- Descubra o que está pesandoSem saber se o problema é negativação, protesto, atraso ou consulta demais, você gasta energia no lugar errado.
- Negocie e quite as negativaçõesDepois do pagamento, o credor tem prazo para retirar o registro. Guarde o comprovante.
- Pague as contas em diaPrincipalmente as que entram no Cadastro Positivo: cartão, financiamentos e contas de consumo.
- Mantenha o Cadastro Positivo ativoE os dados cadastrais atualizados nos birôs de crédito.
- Pare de pedir crédito por um tempoCada nova consulta pesa. Espere a nota reagir antes de tentar de novo.
- Tenha paciênciaO score costuma reagir em semanas ou meses, conforme o novo comportamento aparece no histórico.
Não sabe o que está derrubando a sua nota?O Raio-X mostra score, negativações, protestos e SCR juntos, com o que mais pesa.
Fazer meu Raio-XScore de CPF e de CNPJ se misturam?
São notas diferentes, mas em empresas pequenas o banco costuma olhar as duas: a da empresa e a dos sócios. Uma negativação no CPF do sócio pode atrapalhar o crédito da empresa, e o contrário também acontece.
Score alto garante crédito?
Não. O score é só uma das informações. O banco também olha o histórico no Banco Central (SCR), a renda ou o faturamento, o quanto você já deve e o relacionamento com a instituição. Por isso há quem tenha score alto e mesmo assim tenha o crédito negado.
Perguntas frequentes
Quanto tempo leva para o score subir depois de pagar uma dívida?
Depende do birô e do seu histórico, mas normalmente a nota começa a reagir em algumas semanas depois que a negativação é retirada.
Consultar o meu próprio score diminui a nota?
Não. Consultas que você faz sobre o seu próprio documento não contam como pedido de crédito.
Por que o meu score é diferente em cada site?
Cada birô de crédito tem a sua própria base de dados e o seu próprio cálculo. É normal a nota variar.
Empresa nova tem score baixo?
Costuma ter, porque ainda há pouco histórico. Manter as contas em dia e o cadastro atualizado ajuda a nota a subir com o tempo.
Conteúdo informativo. O Raio-X de Crédito é um diagnóstico: mostra os dados e o que pesa na análise, mas não garante aprovação de crédito.