- Rating é a classificação de risco, normalmente em letras, que o banco dá ao cliente.
- Ele decide se o crédito sai, o tamanho do limite e a taxa de juros.
- É diferente do score: junta score, SCR, renda ou faturamento e outros dados.
- Resolver pendências e atualizar o faturamento são as alavancas mais rápidas.
O que é rating de crédito
Rating é uma classificação de risco, normalmente em letras (como A, B, C…), que a instituição financeira atribui a cada cliente. Ele resume, numa nota só, a chance de o cliente pagar o que deve.
Aprovação
Define se o pedido de crédito é aprovado ou negado.
Limite
Quanto melhor o rating, maior o valor que o banco aceita emprestar.
Taxa de juros
Clientes com rating melhor recebem taxas menores.
Rating e score são a mesma coisa?
Não. Os dois medem risco, mas de jeitos diferentes:
| Score | Rating | |
|---|---|---|
| Quem calcula | Birôs de crédito (Serasa, Boa Vista etc.) | Cada banco ou instituição |
| Formato | Número de 0 a 1000 | Letras ou níveis (A, B, C…) |
| O que considera | Histórico de pagamentos e consultas | Score + SCR + renda ou faturamento + garantias + relacionamento |
| É igual em todo lugar? | Parecido entre as empresas que consultam o mesmo birô | Cada banco tem o seu |
| Para que serve | Referência geral de risco | Decisão final de crédito, limite e taxa |
O que pesa no rating
Histórico no SCR
Dívida vencida e prejuízo derrubam a classificação.
Negativações e protestos
No CPF ou no CNPJ.
Score
A nota nos birôs de crédito entra no cálculo.
Endividamento
Quanto você já deve em relação à renda ou ao faturamento.
Tempo de empresa
E tempo de relacionamento com bancos.
Dados atualizados
Faturamento ou renda informados abaixo do real puxam o rating para baixo.
Descubra o seu rating antes do bancoO Raio-X calcula o Rating Meu Raio-X e mostra os pontos que mais pesam na sua nota.
Fazer meu Raio-XComo melhorar o rating
- Resolva as pendênciasNegativações, protestos e dívida vencida no SCR são os primeiros pontos.
- Atualize o faturamento ou a rendaNos cadastros das instituições com quem você se relaciona. Informação desatualizada faz o banco enxergar menos capacidade de pagamento do que você tem.
- Mantenha os pagamentos em diaE o Cadastro Positivo ativo, para que o bom comportamento apareça no histórico.
- Concentre o relacionamentoEvite pedidos de crédito espalhados em vários bancos ao mesmo tempo.
O Rating Meu Raio-X
No Raio-X de Crédito você recebe o Rating Meu Raio-X, uma classificação própria de A a E calculada com os mesmos tipos de dado que os bancos olham: score, negativações, protestos e histórico no Banco Central (SCR). Junto com a nota, o relatório mostra os pontos que mais estão pesando, para você saber por onde começar.
Perguntas frequentes
Posso saber o meu rating em um banco específico?
Os bancos normalmente não divulgam o rating interno. O que dá para fazer é analisar as mesmas informações que eles usam e corrigir o que está pesando.
Quanto tempo leva para melhorar o rating?
Depende do que está pesando. Pendências resolvidas e cadastro atualizado podem refletir em algumas semanas; histórico de bom pagamento leva mais tempo.
Pessoa física também tem rating?
Sim. Os bancos classificam o risco de pessoas físicas e empresas. Para o CPF, renda e histórico de pagamentos têm peso grande.
Atualizar o faturamento realmente faz diferença?
Faz. O banco calcula a capacidade de pagamento a partir do faturamento ou da renda informados. Se o dado está desatualizado, ele enxerga menos capacidade do que você tem.
Conteúdo informativo. O Raio-X de Crédito é um diagnóstico: mostra os dados e o que pesa na análise, mas não garante aprovação de crédito.